A partir de 2026, el SAT fortaleció la supervisión sobre depósitos y transferencias electrónicas para detectar ingresos no declarados. La me...
El uso cotidiano de las transferencias electrónicas en México entró en una nueva etapa de supervisión a partir de 2026, luego de que el Servicio de Administración Tributaria reforzara la vigilancia sobre depósitos bancarios. El objetivo de la medida no es crear un nuevo impuesto ni multar de forma automática a los usuarios, sino identificar posibles ingresos no declarados y prevenir irregularidades fiscales.
Ante versiones difundidas en redes sociales, la autoridad fiscal aclaró que realizar transferencias electrónicas no genera sanciones por sí mismo. Las multas solo proceden cuando el dinero recibido no puede justificarse legalmente o no fue reportado conforme a las obligaciones fiscales del contribuyente. En contraste, las operaciones transparentes y debidamente declaradas no representan ningún riesgo.
Este mayor control se da de manera paralela a la aplicación de medidas de seguridad bancaria como el Monto Transaccional del Usuario (MTU), mecanismo impulsado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que establece límites y validaciones adicionales para transferencias elevadas. Aunque su finalidad principal es la prevención de fraudes, también facilita la detección de movimientos financieros atípicos.
Las sanciones pueden aplicarse cuando el SAT identifica transferencias que encubren ingresos omitidos, como depósitos sin respaldo documental, pagos por servicios no declarados, préstamos informales sin contrato o movimientos recurrentes por montos elevados que no coinciden con el perfil fiscal del usuario. En estos casos, las multas pueden superar los 22 mil pesos e incluso derivar en revisiones fiscales más amplias.
Por el contrario, no existen penalizaciones cuando las transferencias cuentan con contratos, facturas o comprobantes fiscales, corresponden a traspasos entre cuentas propias, pagos de nómina, préstamos formales o ingresos correctamente reportados ante la autoridad. Especialistas recomiendan conservar documentación, declarar ingresos extraordinarios y evitar operaciones informales, ya que la transparencia fiscal sigue siendo la principal herramienta para evitar sanciones.
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